金貿通服務
服務簡介
創新貿易金融服務 ｢金貿通”旨于協助國內進出口商取得銀行融資，有效管理與簡化融資額度申請與動撥作業。｢金貿通”平臺更加入了信用保險業者、中小企業信用保證基金，在縮短銀行核貸程式同時，降低買賣方倒帳風險，提高銀行融資信心。其中由關貿網路扮演公正協力廠商，串接進出口商、報關業、承攬業、船公司等，提供即時貨物通關訊息作為銀行融資授信佐證的依據，確保貿易檔資料的一致性與真實性。透過此服務，使中小企業資金調度更加靈活，強化在國際市場上的競爭力。
詳細說明
問題與挑戰
‘銀’貨兩訖，一直是進出口商最重視之議題，而貿易最終的目的即是為了取得貨款。放眼看目前國際貿易付款方式之發展趨勢，皆偏向由進口商主導、對出口商較為不利之記帳模式。早年臺灣出口商普遍使用之信用狀比例，已由八零年代之60%降至2011年之12%。臺灣出口商為了接單，無奈接受國外買主以記帳方式作為付款條件之要求，自行承擔資金周轉之壓力。
反之，臺灣國內銀行對進出口融資業務之推動仍偏保守，由於中小企業因缺乏足夠的擔保品、會計制度不全、財務基礎與管理薄弱、難獲銀行信賴等因素，導致向銀行融資的結果未能滿足中小企業的實際需求或融資成本較高。因為資金的不足，也造成中小企業失去許多新的商機。
解決方案
｢金貿通”為貿易融資安全管道，是目前唯一提供通關資訊整合、結合信用保證與信用保險的融資服務視窗。過去，由於銀行無法充分掌握中小企業的貿易資訊，需要利用電話詢問等方式佐證交易真實性，查證及征信的成本極高，銀行對於中小企業融資審核偏向於保守，造成中小企業融資困難。然而，中小企業於交易過程中處於相對弱勢，在資金壓力下有融資周轉的需求。關貿網路藉由串接報關業、承攬業者、貨物保險公司、產證發證單位等資料源頭，提供銀行最即時的貨物通關資訊。透過關貿累積二十多年來的通關貿易資料，以公正協力廠商的立場，提供銀行進出口績效分析報告，有利銀行瞭解進出口商的貿易實況，以提高融資成功率。
此外，中小企業信用保證基金與信用保險公司的加入，｢金貿通”得以提供多元且客制化的貿易金融服務。中小企業信用保證基金降低中小企業申請融資時欠缺擔保品之困難、信用保險公司承擔國外買家倒閉或逾期不付款之風險，中小企業在此雙重保障下能提高融資機會，並以更優惠的條件向銀行取得融資。
藉由物流、金流、資訊流之整合，｢金貿通”為中小企業進出口業者解決種種融資困難。在全球化競爭的激烈挑戰下，協助中小企業健全發展，促進臺灣經濟成長、提升國際競爭力。
服務專案
■ 訂單融資
■ 發票(應收帳款)融資
■ 訂單轉發票(應收帳款)融資
效益實績
■ 進出口商使用效益
．取得更佳的融資機會，快速取得貨款，靈活運用資金
．降低國外買家倒帳風險，提高接單能力，擴展業務機會
．單一視窗管理貿易檔與融資作業，節省人力及作業時間
．透過信保基金與信用保險享有多重保障，取得銀行優惠利率
．通關貿易資料安全傳遞，強化資料正確性與公信力
．簡化作業流程，縮短銀行核貸程式時間